Іпотека продовжила дешевшати

Іпотека продовжила дешевшати Новосибірськ, Єкатеринбург, Тюмень, Сургут, Чільне

Видача іпотечних кредитів вийшла на докризовий рівень, незважаючи на невизначеність з ходом пандемії і її економічними наслідками. Липень 2020 року потрапив в трійку місяців з максимальною видачею іпотеки за всю історію російського ринку. За даними «Дом.РФ» і Frank RG (ЦБ опублікує показники ринку іпотечного житлового кредитування в кінці серпня), за місяць російські банки видали 140 000 іпотечних кредитів на 340 млрд гривень, що на 40% більше, чим роком раніше, в кількісному вираженні і на 53% в грошовому. Попередні рекорди були в грудні 2018 роки (157 236 кредитів на 340,9 млрд гривень) і в грудні 2019 роки (145 188 кредитів на 345,1 млрд гривень).

У ВТБ заявили, що за підсумками липня банк зафіксував щомісячний приріст іпотечних продажів. Якщо в травні банк видав іпотеку на 62 млрд, то в червні — 76,2 млрд, а в липні вже майже 78 млрд гривень.

У липні банк «Дом.РФ» видав близько 3700 іпотечних кредитів на суму майже 10 млрд гривень, що вище показників липня минулого року на 70%, повідомив директор іпотечного бізнесу банку «Дом.РФ» Ігор Ларін.

Настільки різке зростання видач іпотечних кредитів пояснюється впливом декількох факторів. У квітні заробила масштабна держпрограма пільгової іпотеки під 6,5% річних на новобудови. З травня влада почала послаблювати обмеження через карантин, і свою роль зіграв відкладений попит. «Через карантин у громадян були обмежені можливості оформлення угод купівлі-продажу нерухомості, в тому числі з-за закриття МФЦ. У червні МФЦ відновили роботу, а громадяни змогли реалізувати відкладений попит », — пояснює генеральний директор Об’єднаного кредитного бюро Артур Олександрович.

Ще один важливий фактор — банки продовжують знижувати ставки по іпотечних кредитах і рефінансування іпотеки. Банк Росії з 26 липня знизив ключову ставку до рекордно низьких 4,25%, слідом за цим продовжили знижуватися і іпотечні ставки. У Райффайзенбанку з 30 липня мінімальна ставка на покупку нерухомості в новобудові становить 7,77% річних (зниження на 0,22 п.п.), а на вторинному ринку — 8,19% (на 0,10 в.п.). Новікомбанк зменшив ставки по іпотечних кредитах для зарплатних і корпоративних клієнтів, зараз вони становлять 7,8% -8%,

Абсолют Банк з 3 серпня знизив ставки за програмами іпотечного кредитування на покупку житла на первинному і вторинному ринках. Мінімальна ставка зараз від 8,1% при наявності договору колективного страхування для позичальників, стандартна — 8.25% річних.

ВТБ з 5 серпня опустив ставки по всій лінійці базових іпотечних програм на 0,5 п.п. Кредит на готове і житло, що будується банк пропонує за ставкою від 7,4% річних, в рамках далекосхідної іпотеки — 1%. Найбільший гравець, Сбербанк, 7 липня оголосив про зниження ставок за іпотечними кредитами на 0,5 п.п. До цього кредитна організація зменшувала ставки в травні на 0,4-0,5 п.п. Мінімальна ставка по іпотеці на готове житло, згідно з сайтом банку, становить зараз 7,3% річних (при угоді через сервіс «ДомКлік»). В рамках програм із забудовниками мінімальна ставка на первинному ринку житла в перші два роки становить 4,1%, а потім 5,4% річних.

Росбанк за останні три місяці кілька разів коригував умови по іпотечному кредитуванню в сторону зниження ставок. Промсвязьбанк діяв аналогічно в червні, знизивши вартість іпотеки на 0,4-1,3 п.п. (Ставка на вторинному ринку від 8,1% річних).

За даними компанії «Русіпотека», на кінець липня середня ставка іпотечного кредитування в Росії на первинному ринку становить 8,58%, на вторинному — 8,74%, рефінансування — 8,55% річних (для кредитів на термін 15 років, внесок — 30%, при комплексному іпотечному страхуванні).

Ставки можуть бути ще нижче

Forbes звернувся в топ-20 банків за розміром іпотечного портфеля. Вісім кредитних організацій не виключили можливість і подальшого зниження ставок. «Подальша зміна ставок буде залежати від розвитку ринкової ситуації, при цьому для нас стратегічно важливо поступально розвивати іпотечні програми з точки зору їх доступності для все більшого числа позичальників», — повідомили в ВТБ.

Сбербанк зміна умов кредитів не коментує.

Голова правління Абсолют Банку Тетяна Ушкова заявила, що подальше зниження залежить від дій ЦБ за ключовою ставкою. У банку ТКБ також можуть змінити ставки в залежності від зміни вартості грошей на міжбанку, конкурентного середовища, а також дій і заяв ЦБ, сказав директор дирекції іпотечного кредитування ТКБ Вадим Пахаленко. Схожої позиції дотримуються в Ак Барс Банку.

Керівник департаменту іпотечного кредитування Альфа-банку Артем Іванов зазначив, що динаміка ставок буде залежати як від поведінки ринку, так і від динаміки зниження ключової ставки і котирувань п’ятирічних ОФЗ. «Можливо, хвиля зниження ставок пройде в листопаді — грудні, після завершення держпрограми», — припустив Іванов.

РНКБ найближчим часом зменшить вартість іпотечних кредитів. В даний час ставки в банку починаються від 7,8% річних.

Іпотека продовжила дешевшати РНКБ найближчим часом зменшить вартість

«Зниження ставок по іпотечних кредитах поза держпрограм, ймовірно, продовжиться до кінця року, якщо не відбудеться подій, які вплинуть на грошово-кредитну політику Банку Росії в бік посилювання», — вважає молодший директор по банківських рейтингах «Експерт РА» Катерина Щуріхіна. Темпи зниження середньозваженої іпотечної ставки будуть помірними — на 0,25-0,5 п. П., Додає вона.

За оцінкою директора-керівника напряму банківських рейтингів агентства НКР Михайла Доронкина, ставки за власними програмами банків (без урахування пільгової іпотеки) продовжать стійко знижуватися у відповідь на істотне зниження ключової ставки в червні-липні і до кінця року середня ставка нових видач може опуститися до 7 , 5%.

Перегріву не буде

Незважаючи на це, аналітики не очікують перегріву. Доходи населення не ростуть, а ціни на нерухомість не падають. Наприклад, середня ціна квадратного метра в новобудовах Нової Москви за рік за даними агентства нерухомості «Бон Тон» зросла на 15,3% і за підсумками липня 2020 року склала 141 200 гривень. «За підсумками першого півріччя 2020 року вартість житла в містах нашої присутності (Новосибірськ, Єкатеринбург, Тюмень, Сургут, Чільне) збільшилася на 5 — 14% до аналогічного періоду 2019 го», — повідомив директор з операційного управління девелоперської компанії «Брусниця» Олександр Щиголь. У порівнянні з другим півріччям 2019 го нерухомість в середньому подорожчала на 3-5%.

«Ціни на новобудови в Росії визначаються безліччю факторів, причому основний з них — собівартість, яка неухильно зростає. Через девальвацію гривні, зростання цін на паливо і будматеріали, подорожчання різних послуг (від архітекторів до рекламників), кожен «квадрат» стає будувати все дорожче », — пояснює керуючий партнер компанії« Метріум »Марія Литинецкая.

Ключовими ризиками для іпотечного кредитування в 2020-м стануть зниження доходів населення внаслідок кризи і зростання безробіття на тлі пандемії і її наслідків, а також збереження ризиків другої хвилі коронавируса, вважають аналітики «Експерт РА».

Все це призведе до уповільнення бурхливого зростання іпотеки. «У російському банківському секторі відзначався значний ріст обсягів іпотечного кредитування в останні два роки, однак, як ми і вважали раніше в своїх прогнозах, він може сповільнитися в 2020 році внаслідок очікуваного насичення попиту і відсутності значних факторів сильного зростання в майбутньому», — зазначає директор напрямку «Фінансові інститути» S&P Global Ratings Сергій Вороненко. — Ми очікуємо поступового зниження темпів зростання іпотечного кредитування, які, за оцінками, складуть в середньому 10-12% в 2020 році, в порівнянні з 24% за підсумками 2018 року і 15% в 2019 році ».

«Звичайно, потрібно розуміти, що в країні системна економічна криза і відновлення не буде швидким навіть за найоптимістичнішими прогнозами. Тому, позичаючи гроші у банку, краще мати при собі подушку безпеки і тверезо оцінювати свої позиції в бізнесі або на ринку праці », — каже Литинецкая. За базовим прогнозом «Експерт РА», обсяг видач іпотеки за підсумками року складе 2,5-2,6 трлн гривень, що буде нижче показників 2019 року (2,8 трлн гривень).

About the author

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *