Як у населення крадуть мільярди з депозитів

Як у населення крадуть мільярди з депозитів скелетону, назвавши його організатором

Спадщина «залізної леді»

З червня 2013 року Банк Росії очолює Ельвіра Набіулліна, зовсім недавно її повноваження продовжили на другий п’ятирічний термін. Одне з головних її досягнень на цій посаді — масова зачистка банківського сектора не просто від слабких і непрофесійних банків, а від відвертих шахраїв і злочинців, що надягли тогу банкіра.

Справедливості заради треба відзначити, що в спадок «залізної леді» ЦБ дістався досить проблематичний ринок. Попередня команда ЦБ не особливо обтяжувала себе наглядом за діяльністю кредитних установ. Набіулліна ж буквально з перших днів на посаді голови Банку Росії почала позбавлятися від недобросовісних гравців. На сьогоднішній день регулятор відкликав ліцензії у більш чим 300 фінансових установ — практично у кожного третього банку, який працював на ринку п’ять років тому.

З легкої руки «чистильників» з ЦБ в суспільний обіг увійшло вираз «діра в балансі банку». Під нею розуміють суму, на яку знецінилися активи кредитної організації. І тут є цікавий момент: ця сума не відображається у звітності, яку банк надає в ЦБ. Власне, тому нерідко наглядові заходи регулятора запізнюються. В результаті вже після відкликання ліцензії виявляється величезний брак грошей.

Виникає резонне питання: як так виходить, що при перевірці кредитної організації ЦБ недорахувався кількох мільярдів гривень?

Причин освіти горезвісної дірки в балансі — дві. Перша — занадто ризикована кредитна політика, яку сповідують багато банків і яка при перших же економічних проблемах в країні ставить під удар весь бізнес фінансової установи. Як показує практика, найчастіше банки виступають в якості «гаманця» своїх же власників — тобто кредитують належать тим компанії, фінансовий стан яких далеко від ідеального. Причому розміри позик в рази перевищують встановлені ЦБ нормативи.

Друга причина появи багатомільярдної діри — кримінальні банкрутства. Власники фінансових установ навмисно виводять з банку засоби своїх клієнтів-підприємств і вкладників. На їхні гроші недобросовісні банкіри видають кредити неіснуючим підприємствам, а також купують «цінні папери», які насправді виїденого яйця не варті.

А далі все йде за стандартною схемою. Рано чи пізно настає момент, коли у банку просто не залишається засобів. Як наслідок він зупиняє видачу депозитів, перестає проводити платежі. Така ситуація, безумовно, не залишається без уваги ЦБ, який відкликає ліцензію у банку. І після цього починається найцікавіше. В ході перевірки розкриваються хитромудрі способи щодо виведення засобів. Суми крадіжки — позамежні.

На широку ногу за чужий рахунок

Рекордсменом останніх років виявився Внешпромбанк з дірою в балансі на 215 млрд гривень. У «призову трійку» також входять «Інтеркоммерц» з результатом 65 млрд гривень і «БФГ-Кредит» — 47,5 млрд гривень. Менших випадків — десятки і навіть сотні. А з середини 2013 року загальний розмір виявлених ЦБ дірок в балансах проблемних банків перевищив 1 трлн гривень.

У середині травня 2017 року Хамовницький суд Москви засудив колишнього президента Внешпромбанка Ларису Маркус до дев’яти років колонії загального режиму. Її заступник Катерина Глушакова отримала чотири роки. Дами викрали 113,5 мільярда гривень. Для порівняння: стільки в січні 2017 року запрацювали всі вітчизняні банки разом, а Україна платить Росії в рік за транзит газу.

Примітно, що суд не захотів з шахрайок повернути вкрадені гроші або хоча б виплатити за них великий штраф. Феміда врахувала позитивні характеристики підсудних, їх нагороди і навіть те, що Глушакова містить стареньку матір. До того ж екс-банкіри повністю визнали свою вину. Причому процес був швидкоплинним, оскільки обидві попросили про особливий порядок розгляду справи — тобто без дослідження доказів.

Маркус «здала» тільки свого брата Георгія Беджамова, співвласника Внешпромбанка, екс-президента Російської федерації бобслею і скелетону, назвавши його організатором розкрадання. Виявилося, історія почалася в недалекому 2009 році. Родичі оформляли підроблені документи на свідомо неповоротні кредити. Всього таких позик було видано 286 фірмам, зареєстрованим на підставних осіб. Потім засоби виводилися за кордон.

Шахрайська діяльність у Внешпромбанке була виявлена ​​в 2015 році. І, як завжди, її жертвами стали пересічні клієнти, які в один з днів просто-напросто не змогли зняти засоби зі своїх депозитів.

Більш того, банкіри не гребували красти у VIP-вкладників, з чиїх рахунків списувалися гроші без їх відома. Вони примудрилися «кинути» таких клієнтів, як «Роснефть», «Роснефтегаз», «Транснефть» і структури «Газпрому». Компанії розмістили в банку десятки мільярдів гривень. Зберігалися в опального фінансовій установі також засоби Олімпійського комітету Росії, МЗС, Міноборони, Російської православної церкви і Новоросійського морського торгового порту. Майже 30 млрд гривень тримали в банку VIP-вкладники.

Солідні клієнти передавали великі суми грошей під обіцяні високі відсотки. Аферистки ж ці вклади взагалі ніяк не оформляли. На крадені засоби зловмисники купували дорогі особняки та квартири, коштовності, автомобілі. Одним словом, вкладали в свою красиве життя. У випадку з Маркус це була нерухомість на Рубльовці (судом арештовані два будинки загальною площею більше 500 кв. М і земельна ділянка в 30 соток), а також понад 20 апартаментів в кондомініумі на Манхеттені в Нью-Йорку.

Її брату Беджамову належать 33% елітного п’ятизіркового готелю Badrutt’s Palace Hotel в Швейцарії з видом на озеро Санкт-Моріц, квартири в Парижі, Лондоні, Нью-Йорку, Ізраїлі та Латвії, будинки на півдні Франції і в Італії, а також в Монако — магазин і винний бар. Однак отримати це майно кредиторам Внешпромбанка буде важко, оскільки воно закладено по кредитах європейським банкам.

Варто було зловживання розкритися, Беджамова тут же оголосили в міжнародний розшук. Але досвідчений «бізнесмен» перебрався в Монако, влади якого відмовилися видати його Росії. Потім хитрий банкір осів у Великобританії, де попросив політичного притулку.

Однак його сестрі Ларисі Маркус і її напарниця Глушакова сховатися від правосуддя не вдалося. Втім, схоже, що за гратами банкіри-шахрайки надовго не затримаються. Справа в тому, що терміни покарання було призначено з моменту фактичного затримання в грудні 2015 року. Тобто вже досить скоро у підсудних з’явиться можливість подавати прохання про умовно-дострокове звільнення за зразкову поведінку. У разі Маркус їй досить провести в колонії близько 3 років. Грубо кажучи, один рік за кожні викрадені 37 мільярдів гривень.

Увести гроші з банку: хто більше?

Ще один «гучний» приклад з недавнього минулого — Пробизнесбанк, ліцензію у якого відкликали в серпні 2015 року. Однак тільки через два роки Басманний суд заарештував двох його екс-власників — Сергія Леонтьєва і Олександра Железняка. Правда, поки заочно. Банкіри звинувачують в розтраті 25 млрд гривень. При тому, що, за підрахунками Агентства зі страхування вкладів, різниця між активами і зобов’язаннями банку склала близько 70 млрд гривень.

Як у населення крадуть мільярди з депозитів стає, коли після краху

«У випадку з Пробизнесбанк були куплені боргові цінні папери іноземних компаній і розміщені в зарубіжних депозитаріях. Тобто контролери бачать тип угоди, але перевірити контрагента не можуть, — пояснює «МК» перший заступник директора Інституту актуальною економіки Іван Антропов. — Потім отриманий іноземною компанією позику переходить в треті руки, компанія банкрутує і не може виконати зобов’язання перед банком. Виглядає як форс-мажор, а насправді гроші пішли в напрямку, відомому тільки керівництву ». Словом, підсумок історії — як і у випадку з Внешпромбанком: гроші тю-тю, а банкіри — в міжнародному розшуку …

Список таких банкірів-шахраїв, яким вдалося втекти від рідного правосуддя, досить широкий. Фігурує в ньому, зокрема, і колишній голова поради директорів збанкрутілого в 2015 році Майстер-банку Борис Булочник. Імовірно він ховається в Ізраїлі, куди прихопив з собою 61 млрд гривень. Ще більше повів із собою тепер вже колишній бенефіціар банку «Російський кредит» Анатолій Мотильов — 112 млрд гривень. В цей же «чорний список» входить екс-глава Банку Москви Андрій Бородін. У 2013 році він отримав політичний притулок у Великобританії, де живе на широку ногу з 87 млрд гривень, відведені у вкладників. Неподалік від нього у Франції влаштувався колишній голова поради директорів Міжнародного промислового банку Сергій Пугачов з 85 млрд гривень.

Судячи з усього, банківський «бізнес» по відведенню грошей сумлінних клієнтів поставлений на широку ногу. У всякому разі, число банкірів-порушників не скорочується, а зростає. «Всього направлено 640 заяв в правоохоронні органи про притягнення до кримінальної відповідальності керівників і власників фінансових організацій, в арбітражні суди — понад 160 заяв про притягнення контролюючих фінансові організації осіб до відповідальності, на суму понад 350 млрд гривень», — розповів генеральний директор Агентства зі страхування вкладів (АСВ) Юрій Ісаєв, виступаючи днями в Раді Федерації.

Саме на держкорпорацію АСВ лягає тягар відповідальності за «витівки» банкірів: це їй розплачуватися з постраждалими клієнтами по системі страхування вкладів. Однак, як зазначає експерт компанії «Міжнародний фінансовий центр» Роман Блінов, «за фактом у АСВ на всіх клієнтів банків, у яких ЦБ відкликав ліцензії, грошей не вистачає». На кінець 2016 року у рахунку агентства залишилося всього лише 23 млрд гривень — лише крихти у порівнянні з тими сумами, що повели вищеназвані банкіри-злочинці. «Виходить, що держава не в змозі гарантувати існування банківської системи в повному обсязі», — продовжує експерт. І перш за все страждають клієнти звалилися банків. Причому як населення, так і підприємці.

За даними агентства S&P, з 2009 по 2015 рік середній показник відшкодування засобів компаніям не перевищує 10%, за роздрібними вкладами він досягає 70%. Як підрахували експерти Центру макроекономічного аналізу і короткострокового прогнозування, в збанкрутілих банках в середньому 60% активів не коштували нічого.

Довіряй але перевіряй!

Як же убезпечити свої кровно зароблені від втрати?

Як радять експерти, перш чим віддавати гроші банку на зберігання, необхідно переконатися, що він працює в Системі страхування внесків (ССВ). Відповідно до неї, при настанні страхового випадку власнику депозиту відшкодовується 100%, але не більше 1,4 млн гривень.

Однак, як показує практика, в більшості випадків збанкрутілі фінансові установи не входять в ССВ. Більш того, при банкрутстві банку розмір діри в його балансі часто стає сюрпризом навіть для працівників ЦБ і АСВ. Крім того, передбачити, що кредитну організацію чекають проблеми, теж нереально, тим більше з боку рядового вкладника.

Звичайно, є варіант звернутися за консультацією до фінансовим експертам. Правда, це задоволення не з дешевих, і дозволити його собі можуть лише заможні вкладники. Але, судячи з того, як гроші навіть найбільших компаній періодично «зависають» в проблемних банках, та фінансові аналітики не врятують.

Ось таке замкнене коло. Але в ЦБ продовжують шукати вихід з ситуації, що склалася. З останніх ідей регулятора — об’єднати вклади на порталі держпослуг. Для цього він пропонує створити Єдиний реєстр депозитів. «Ми думаємо, що краще за все зробити це через портал держпослуг, учасниками якого вже є 90 млн осіб», — заявив перший заступник голови Банку Росії Дмитро Тулін в Раді Федерації. ЦБ таким чином має намір вирішити проблему так званих «позабалансових» вкладників. Таким клієнт кредитної організації стає, коли після краху банку виявляє, що на його депозиті грошей взагалі немає або сума набагато менше. Однак, за словами гендиректора ІК «Форум» Романа Паршина, реєстр не стане панацеєю: «Банки і зараз зобов’язані надавати ЦБ всю інформацію про вклади. Причому серед них є недобросовісні гравці. Де гарантія, що вони виправляться і почнуть розкривати дані повністю? » Втім, якщо реєстр буде доступний вкладникам, то вони зможуть відстежувати свої накопичення. Хоча при цьому підвищується ризик того, що цією інформацією можуть скористатися шахраї.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

code